Медицинский и социальный протокол семьи — ресёрч 25.07.2026

Три deep-research прогона (~320 агентов, адверсариальная проверка) + проверка правил permit C. Контекст: взвешивание «сделка ради ОМС vs эмиграция». Вводная поправка: у Ани сейчас УЧЕБНАЯ виза CH до мая 2027, дальше неизвестно (запись «резидент» в волте была неточной — она резидент по студенческому пермиту, временно).

1. Швейцария — медицина (источники BAG, 3-0)

• KVG/LaMal: страховщик ОБЯЗАН принять любого резидента без учёта здоровья, без ожиданий и исключений; онкология/кардио/реанимация в едином каталоге.
• Собственные платежи в год: франшиза (от CHF 300) + 10% Selbstbehalt с потолком CHF 700 + CHF 15/день стационара (без потолка). Даже тяжёлая многолетняя болезнь = сотни-тысяча франков в год из кармана.
• Супруг по воссоединению: обязан вступить в KVG ≤3 мес после поселения, покрытие ретроактивно с даты въезда.
• ⚠️ Открыто: какая страховка у Ани-СТУДЕНТКИ сейчас — KVG или студенческая (Swisscare и т.п. по освобождению)? Спросить у неё. Премию считать на priminfo.admin.ch (цифра «средняя 393 CHF/мес» верификацию не прошла).
• Незастрахованный турист в CH: Базель берёт от ~CHF 14 650/случай (×вес тяжести), депозит до госпитализации, экстренку лечат сразу, но долг личный.

2. Швейцария — ПМЖ (permit C, Art. 34 AIG; секондари-источники 2026, сходятся)

• Стандарт для третьих стран (РФ): 10 лет проживания, из них последние 5 непрерывно на B. Язык A2 устно/A1 письменно.
• Fast-track: 5 лет на B при «высокой интеграции» (язык B1 устно). Дискреция.
• ⚠️ Учебные пребывания в общем случае НЕ считаются или считаются ограниченно (для fast-track «generally do not count»; по одному источнику после учёбы нужно ≥2 года обычного B) — для Ани-студентки это ключевой нюанс, уточнить у юриста/SEM.
• Гражданство CH — 10 лет (из мастер-плана). Вывод мастер-плана подтверждается: CH сам по себе паспорт-2033 не закрывает.

3. Израиль (запасной трек Ани; 3-0)

• Госмедицина привязана к РЕЗИДЕНТСТВУ, не гражданству. Живя в CH, она вне покрытия.
• Возвращение после 18+ мес за рубежом: ожидание 1 мес/год отсутствия (мин 2, макс 6), ВЫКУПАЕТСЯ разово 16 860 шек. (2026, индексируется), можно из-за границы картой — но только при реальном переносе «центра жизни» (форма 628); подключение к купат-холим ~2-3 нед.

4. Сербия (сейчас, Даня; 3-0 где отмечено)

• У РФ НЕТ соглашения о медпомощи с Сербией: без местного статуса даже ЭКСТРЕННАЯ помощь платная (3-0). → страховка нужна СЕЙЧАС, не «к подаче ВНЖ».
• ⚠️ Открыто (не выжило в верификации): лимиты дешёвого ДМС ~90€ на серьёзный стационар; условия входа в гос. RFZO (работа/ИП/добровольно); цены платной серьёзной медицины Белграда. Проверить лимиты при покупке полиса.

5. Будущие страны — медицина в переходе (3-0 где отмечено)

• Германия: GKV с ПЕРВОГО РАБОЧЕГО ДНЯ (не с въезда) — разрыв закрывать incoming-страховкой. Familienversicherung супругу — не доверифицировано.
• Франция: работающий talent-chercheur покрыт с первого часа контракта (ретроактивное возмещение после получения соцномера); неработающий супруг — PUMa только после 3 мес + обязательная частная страховка до того. Стипендиаты PAUSE — режим не подтверждён (открыто).
• Канада: BC и Квебек — ожидание провинциального страхования ~3 мес, власти сами рекомендуют частную interim. Онтарио — не проверено.
• Экспат-планы (Cigna Global, GeoBlue/BCBS, William Russell, IMG): полное покрытие онкологии/реанимации заявлено; ограничения по РФ — про резидентство в РФ и санкционные банки, НЕ про гражданство (0-3 опровергнуто «Cigna отказывает россиянам»). Pre-existing: андеррайтинг; IMG вне Platinum — 24 мес ожидания; BCBS — 6 мес. ПРАВИЛО: покупать ДО переезда и до диагнозов. Цены для пары ~30 лет — не верифицированы, брать котировки.
• KVG Ани структурно НЕ может покрыть мужа-нерезидента (индивидуальное страхование, исключения только для CH/EU/EFTA/UK-граждан; 3-0 x5).

6. Долгая болезнь / потеря трудоспособности (третий прогон)

• Германия — сильнейший больничный: 6 недель работодатель (100%) + Krankengeld до 78 недель суммарно (70% брутто, ≤90% нетто, потолок ~€4 069/мес 2025). ВНЖ: Blue Card <2 лет стажа — пребывание может закончиться через 3 мес безработицы (≥2 лет — 6 мес); уведомить LEA ≤2 нед после потери работы; Берлин практикует до 12 мес на поиск. ЛОВУШКА: заявка на Bürgergeld (means-tested) ведёт к прекращению ВНЖ; ALG I — безопасно. СПАСЕНИЕ: ПМЖ через 21/27 мес (Blue Card) — после него работа не условие.
• Франция — сильнейшая хроника: ALD = 100% покрытие по тарифу соцстраха бессрочно; больничный до 3 лет; дальше пенсия по инвалидности 30/50% средней зарплаты.
• Канада — слабейшая для свежеприехавшего: EI sickness всего 26 недель (55%, потолок $729/нед 2026); CPP-D требует взносов 4 из последних 6 лет (3/6 при 25+ годах стажа; сербский стаж засчитывается по соглашению Канада-Сербия!) — заболевший через 1-2 года после переезда НЕ проходит.
• Сербия: работодатель 30 дней → фонд; через 6 мес — комиссия по трудоспособности.
• ⚠️ Не выжило/открыто: Швейцария (Krankentaggeld, IV-стаж), частные income-protection полисы, ВНЖ супруга-опекуна, пенсия по инвалидности РФ + эффект закона 22.07 (спецсчёт).

7. Выводы для решения «сделка ради ОМС»

1. Медицина эмиграции — не дыра, а список полисов с датами покупки; РФ-ОМС в сделке почти ничего не добавляет (для Ани — CH/Израиль лучше; для Дани ОМС и так под вопросом после закона 22.07 — не проверено).
2. Для сценария «болею годами» лучшая юрисдикция из треков — ГЕРМАНИЯ (больничный 84 нед + быстрый ПМЖ 21/27 мес, отвязывающий статус от работы + паспорт ~5 лет). Аргумент в пользу мюнхенской ветки при выборе с Аней.
3. Слабое место любого плана — первые 1-2 года (стажевые пороги инвалидности не добраны, ВНЖ привязан к работе) → закрывается экспат-полисом, купленным заранее, и быстрым выходом на ПМЖ.
4. Купить сейчас: (а) Дане — нормальную медстраховку в Сербии немедленно (проверив лимит стационара), (б) котировки Cigna Global/аналогов для пары, (в) Ане — проверить тип её текущей студенческой страховки.

Открытые вопросы (для следующих прогонов/юристов)

• ОМС уехавшего + закон 22.07 и медицина/выплаты РФ.
• Сербия: ДМС-лимиты, RFZO, цены Белград/Москва/Стамбул.
• Швейцария: Krankentaggeld/IV, студенческие годы → permit C, сроки воссоединения к студенческому пермиту (возможно ли вообще — НЕ проверено!).
• Германия: Familienversicherung супругу; Ontario OHIP.